Formation IOBSP Niveau 1 – 100% E-Learning

Public concerné

• Toute personne souhaitant exercer l’activité d’IOBSP en tant que Courtier ou Mandataire Non Exclusif ;
• Tous les collaborateurs devant produire une attestation de formation habilitante à l’exercice de l’activité d’IOBSP.

Prérequis

Il n’est pas nécessaire de posséder, avant l’entrée en formation, de connaissances ou prérequis spécifiques.

Description générale de la formation

Cette formation IOBSP de 150 heures 100 % E-Learning vous permet d’obtenir l’attestation de formation et le livret de stage IOBSP Niveau 1 en vue de l’inscription ORIAS en tant que :
– Courtier en prêt et crédit immobilier, regroupement ou rachat de crédits et restructuration ;
– Courtier en crédit à la consommation ou services de paiement ;
– Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP) ;
– Mandataire Intermédiaire non exclusif en Opérations de Banque et Services de Paiement (MIOBSP).

Avec notre cursus de formation E-Learning, vous pouvez avancer selon votre rythme et à distance. Vous vous formez ainsi aux métiers d’IOBSP et vous pouvez vous inscrire à l’ORIAS.

Objectifs de la formation

La formation à pour objectifs de :
– Faire acquérir au stagiaire le niveau de compétence professionnelle requis pour l’exercice de la profession d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement de niveau 1 (IOBSP NIVEAU 1) ; – Courtier en crédits, mandataire non exclusif ;
– Obtenir l’attestation de formation professionnelle et le livret IOBSP Niveau 1 ;
– Permettre l’inscription au Registre Unique de l’ORIAS dans la catégorie courtier niveau 1 des IOBSP.

Compétences visées

La formation doit permettre à l’apprenant :

• De maitriser les compétences en matière juridique, économique et financière, préalables à l’exercice de l’activité d’intermédiation ;
• De connaître les différentes solutions en matière de crédit de services de paiement ;
• D’appréhender le cadre juridique de l’exercice de l’activité ;
• De monter un dossier de crédit ;
• De présenter un dossier de crédit auprès d’un organisme prêteur.

Modalités d’évaluation

Une validation des connaissances se fait à l’issue de la formation. Cet examen final consiste en un quiz de 100 questions qui sont tirées au sort dans une base de données. Pour réussir ce quiz, un minimum de 70 % de bonnes réponses est requis (Examen blanc à la demande sans surcoût).

Documents remis à l’issue de la formation

• Livret de stage IOBSP Niveau 1 (Pour inscription ORIAS) ;
• Attestation de réussite à l’examen final IOBSP de niveau 1 ;
• Attestation de formation Loi Lagarde (incluse dans le parcours de formation).

Durée d’accès au campus

6 mois d’accès au campus de formation.

Accessibilité

Les contenus, fonctionnalités et quiz du module sont accessibles  aux personnes sourdes ou malentendantes qui peuvent notamment consulter les vidéos grâce à leurs sous-titres (Modules E-Learning sous-titrés).

Environnement technique

Pour démarrer dans de bonnes conditions, il vous faut avoir une certaine aisance avec un ordinateur, savoir utiliser internet. Les participants doivent savoir utiliser au minimum les principales applications d’un poste de travail sous Windows (messagerie, navigateur Web, bureautique, pdf …).

• Avoir un accès internet avec une connexion haut débit.

Avoir à sa disposition, pendant toute la durée de la formation, un ordinateur personnel (Apple ou PC) avec un navigateur récent (Windows : Internet Explorer 10 ou versions ultérieures, Microsoft Edge (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version) ; Mac : Safari (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version).

Progression pédagogique de la formation en correspondance avec le contenu et le programme définit selon l’arrêté du 18 juillet 2022 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement et abrogeant l’arrêté du 9 juin 2016 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement.

LA FORMATION DE TRONC COMMUN (60 HEURES)

Unité 1 : Tronc commun

Thème 1.1 : Accueil dans le parcours
Accueil du parcours IOBSP
Les secteurs de la banque et de l’assurance
Le rôle des banques dans l’économie
Les acteurs du système bancaire français
A la découverte de l’assurance
La BCE
Bilan et compte résultat d’une banque
La crise financière : les subprimes et les dettes souveraines
Cas concret

Thème 1.2 : Connaître le client
Accueil
Les statuts matrimoniaux
Le régime primaire impératif
Les régimes communautaires
Les régimes séparatistes
Le PACS et le concubinage
Le divorce
La capacité des personnes physiques
La capacité des personnes physiques
Le statut du mineur
Le statut du majeur protégé 1
Le statut du majeur protégé 2
L’organisation du patrimoine
Les libéralités : 1 et 2
Les successions
Le démembrement de propriété
Cas concrets
Quiz – Connaître le client

Thème 1.3 : Connaître les différents crédits
Accueil
Les crédits aux particuliers
Les différents types de crédits court terme
Les prêts immobiliers
Les crédits aux professionnels
Le financement des investissements
Le crédit bail immobilier
La mobilisation du poste client
Les concours par caisse
DAILLY et Affacturage
Les engagements par signature
L’assurance-crédit
Les caractéristiques financières d’un crédit
Cas concrets (TAEG, Amortissements)
Quiz – Connaître les différents crédits

Thème 1.4 : Les garanties des crédits
Accueil
Les garanties
Le cautionnement
Gage et nantissement : le particuliers
Les sûretés réelles immobilières
Environnement règlementaire de l’assurance emprunteur
Assurance emprunteur : généralités et souscription
Assurance emprunteur : risques garantis
Assurance emprunteur et information du client
Le changement d’assurance emprunteur
La garantie des accidents de la vie
La convention AERAS
Cas concrets
Quiz – Les garanties des crédits

Thème 1.5 : La relation avec les clients
Accueil
Les contrats
Les sources du droit
Les contrats
L’organisation judiciaire en France
La relation avec le consommateur
IOBSP et relations clients
La protection du consommateur
Le crédit au particulier et déontologie
La lutte contre les discriminations
Le RGPD – Les fondamentaux
Le RGPD – Les objectifs
Le RGPD – Les obligations
Pratiques commerciales déloyales
La prévention et le règlement des situations de surendettement
Le surendettement
Cas concrets
Quiz – La relation avec les clients

Thème 1.6 : Le métier d’IOBSP : environnement législatif
Accueil
Le cadre du métier
Environnement réglementaire des métiers de la finance
La distribution des produits d’assurance
Modalités de distribution des produits financiers
IOBSP : conditions d’accès et d’exercice
Les accords de Bâle
La directive SOLVENCY 2
Autres éléments de l’environnement réglementaire
La lutte contre le blanchiment
Contrôle interne
La conformité
Cas concret
Quiz – Le métier d’IOBSP : environnement législatif

Quiz fin du tronc commun

LES MODULES SPÉCIALISÉS (90 HEURES)

Unité 2 : Crédits à la consommation et crédits de trésorerie (14 Heures)

Thème 2.1 : Environnement du crédit à la consommation
Accueil
Environnement du crédit à la consommation
Le Crédit à la consommation en France
L’environnement réglementaire du crédit à la consommation
Caractéristiques financières des crédits à la consommation
Location avec option d’achat et LLD
Crédit court terme et information de l’emprunteur
Crédit à la consommation et difficultés financières
Cas concrets

Thème 2.2 : Le dossier de crédit à la consommation
Accueil
Le dossier de crédit à la consommation
Le montage d’un crédit conso
Etude d’un crédit court terme
Les fichiers liés au crédit
Clôture du thème
Cas concret
Quiz fin unité 2 – Crédits à la consommation et crédits de trésorerie

Unité 3 : Le regroupement de crédits (14 Heures)

Thème 3.1 : L’environnement du regroupement de crédit
Accueil
Environnement économique du regroupement de crédits
Environnement réglementaire du regroupement de crédits
Le dossier de regroupement de crédits
L’analyse d’un dossier de regroupement de crédits
Regroupement de crédits et information du client
Cas concrets
Quiz – Le regroupement de crédits

Unité 4 : Les services de paiement (14 Heures)

Thème 4.1 : Les services de paiement
Accueil
La notion de services de paiement
Les différents services de paiement
Virements et prélèvements
Les moyens de paiement
Ouverture et Clôture des comptes bancaires
Les cartes de paiement
Les incidents sur chèques
Autres services de paiement
Cas concrets
Quiz – Les services de paiement

Unité 5 : Les crédits immobiliers (48 heures)

Thème 5.1 : L’environnement du crédit immobilier
Accueil
Environnement réglementaire du crédit immobilier
L’environnement réglementaire du crédit immobilier
Caractéristiques financières des crédits immobiliers – A et B
Environnement technique du crédit immobilier
Les professionnels de l’immobilier
L’environnement administratif du crédit immobilier A
L’environnement administratif du crédit immobilier B
L’environnement juridique de l’acte de construire – Urbanisme
L’environnement juridique de l’acte de construire – Permis construire
Cas concret
Quiz – L’environnement du crédit immobilier

Thème 5.2 : connaissance de l’emprunteur
Accueil
Caractéristiques de l’emprunteur
Rappel des acquis sous forme de cas concret
Immobilier et démembrement de propriété
Les SCI : associés et constitution
Les SCI : fonctionnement
Les SCI : fiscalité et comptabilité
Les SCI : la sortie
Investissement immobilier et fiscalité
Les revenus fonciers
Défiscalisation : les solutions immobilières
Les produits de défiscalisation – Solutions avancées
La location meublée
La pierre papier – SCPI et OPCI
L’IFI
Cas concret
Quiz – Connaissance de l’emprunteur

Thème 5.3 : Pratique du crédit immobilier
Accueil
Les différents types de crédit immobilier
Les financements immobiliers – II – Le PTZ +
Les financements immobiliers – III – Les prêts aidés
Financements immobiliers : Les solutions particulières
Financement travaux transition énergétique
MaPrimeRénov’
Crédit immobilier et information de l’emprunteur
Le montage d’un crédit immobilier
Etude des prêts immobiliers
Cas concret – Achat immobilier simple ‘primo accédant’
Cas concret – Achat immobilier avec relais sur vente
Quiz – Pratique du crédit immobilier

Quiz Unité 5 – Les crédits immobiliers

Quiz habilitation

Cet examen final consiste en un quiz de 100 questions qui sont tirées au sort. Pour réussir ce quiz, un minimum de 70 % de bonnes réponses est requis.

Votre principal intervenant

Des praticiens experts dans leur spécialité et formateurs confirmés.

Jean-Michel PAULINE

Formateur expert :

• Animateur au Brevet Professionnel de banque ;
• Ancien maître de conférences à l’Institut Technique de Banque ;
• Ancien consultant au CFPB Lyon ;
• Ancien consultant senior et administrateur du groupe Format Finance ;
• Depuis 1990 gérant de Babylon.fr.

Domaines d’expertises :

– Crédits ;
– Banque-Assurance.

Déroulement de la formation et méthodes pédagogiques :

Notre formation e-learning vous permet un apprentissage efficace, accessible à tous. Nos formations e-learning sont composées de modules interactifs, animés et pédagogiques accompagnés :

• De mises en situations ayant pour objectif de susciter l’intérêt de l’apprenant ;
• D’apports de connaissances sous formes d’illustrations animées et pédagogiques ;
• De cas pratiques ;
• D’exercices d’application, permettant à l’apprenant de s’entrainer ;
• De quiz d’évaluation, permettant de s’interroger sur sa compréhension.

Chaque module de formation, contient une fiche de synthèse, qui conclut la séquence. Cette fiche est imprimable et peut servir d’aide-mémoire.

Tutorat et accompagnement :

Durant toute votre formation, babylon.fr reste à votre service pour toute question pédagogique. En cas de problème technique, ou pour toute question, notre support en ligne est là pour vous apporter de l’aide (support@babylon.fr).

Un spécialiste métier pourra être interrogé à tout moment au cours de votre formation. En cas de difficulté de formation, vous ne vous retrouvez pas seul.

La formation se déroule en deux étapes :

 Etape 1 : La formation e-learning

Vous accédez au campus de formation et suivez les modules de formation selon votre rythme. Chaque module se termine par un quiz de validation (10 questions) qui est noté. Cette note sert de contrôle continu et il faut un minimum de 65 % de bonne réponse pour que le module soit considéré comme « réussi ».

Si votre note est insuffisante, vous pouvez refaire le module autant de fois que vous le souhaitez. 

À la fin de chaque module d’apport de connaissances, une fiche de synthèse (au format pdf) est téléchargeable.

Lorsque l’ensemble des modules sera validé vous pourrez passer à l’étape 2.

Etape 2 : L’examen final de validation

Dès que vous avez validé l’ étape 1, rapprochez vous du service formation pour programmer la session d’examen qui se déroulera en ligne. Vous pourrez passer un examen blanc et choisir la date pour passer l’examen final.

Cet examen final consiste en un quiz de 100 questions qui sont tirées au sort. Pour réussir ce quiz, un minimum de 70 % de bonnes réponses est requis.

 Modalité de suivi et fonctionnement du campus :

Chaque apprenant possède un identifiant et un mot de passe personnel lui permettant de s’identifier sur l’espace de formation. Toutes les actions de formation en ligne font l’objet d’un relevé de connexion.

Un suivi de formation régulier est effectué par nos soins. Un outil de suivi permet au tuteur de suivre à distance l’évolution du parcours de l’apprenant.

Vous avancez selon votre rythme. Un contrôle continu de votre progression via des tests de validation est intégré.

Vos référents :

Devenir courtier en crédit

Sollicité par ses clients afin de leur trouver les meilleures solutions bancaires en termes de prêt, le courtier en crédit est un professionnel qui intervient en tant qu’arbitre entre la banque ou l’organisme prêteur et son client particulier ou professionnel. Cet intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) doit dès lors nécessairement posséder toutes les compétences requises à l’exercice de cette activité qui implique un certain niveau de formation. Babylon.fr vous permet de suivre une formation adaptée à votre projet et reconnue par l’ORIAS.

Quelles sont les conditions de diplôme et de formation pour devenir courtier en crédit ORIAS  ?

Afin d’obtenir votre capacité professionnelle nécessaire pour devenir courtier en crédit et vous inscrire à l’ORIAS, trois différentes voies sont possibles :

• Justifier d’une expérience professionnelle d’un an minimum durant les trois dernières années dans un organisme réalisant des opérations de crédit et suivre une formation IOBSP de 40 heures ;
• Être titulaire d’un diplôme de type Bac + 3 minimum dans les domaines économiques, juridiques ou en gestion ;
• Avoir obtenu un diplôme de commerce reconnu par l’ORIAS afin d’éviter de passer une formation supplémentaire ;
• Passer la formation IOBSP niveau 1 si vous n’avez pas d’expérience professionnelle ou de diplôme permettant d’obtenir votre capacité professionnelle.

Cette formation dispensée par Babylon.fr vous permettra à son issue de vous inscrire à l’ORIAS (l’inscription au registre de l’ORIAS est obligatoire pour devenir courtier en crédit)

NB : La législation oblige désormais tous les courtiers et mandataires IOBSP à suivre une formation annuelle.

Que signifie le terme IOBSP ?

Comme mentionné plus haut, IOBSP signifie Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement. Divisés en plusieurs sous-catégories, les professionnels de cette catégorie sont répertoriés par l’ORIAS.

Parmi ces différentes catégories, vous aurez notamment à choisir de devenir :

• COBSP (Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement) : Non mandaté par une banque ou un établissement de prêt bancaire, le COBSP exerce en vertu d’un mandat de client. Partenaire d’un réseau bancaire, c’est précisément lui qui recherche le financement le plus adapté au besoin de ses clients. Il peut travailler en indépendant, développer un réseau de mandataires ou une société avec des salariés ;
• Le MIOBSP (Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) : Différent du COBSP que nous venons de voir, le MIOBSP possède un comme plusieurs mandats avec un courtier ou un mandataire exclusif Ou un mandat non exclusif. Utilisant dès lors les conventions bancaires du mandataire ou du courtier, il peut proposer les dossiers de ses clients auprès des établissements prêteurs chez qui le professionnel aura signé une convention ;
• Le MOBSP (Mandataire en Opérations de Banque et Services de Paiement) quant à lui peut disposer d’un mandat auprès d’une banque ou d’un établissement (exclusif) de crédit ou de plusieurs (non exclusif).

Les COBSP, MIOBSP et MOBSP composent ainsi l’intégralité des IOBSP.

Quelle est la différence entre un courtier en crédit et un mandataire en crédit  ?

La première différence entre un courtier en crédit et un mandataire se retrouve dès l’inscription à l’ORIAS puisque, comme nous l’avons déjà évoqué, ces deux métiers entrent dans deux catégories distinctes. Au-delà de cet aspect, le mandataire effectuera uniquement un métier de commerce.

Il se chargera dès lors de :

• Suivre les dossiers de crédits de ses clients et vérifier que ceux-ci soient bien complets avant dépôt en banque ;
• Gérer les relations avec son réseau de banques et d’apporteurs d’affaires (notaires, anciens clients, agents immobiliers, etc.) ;
• Accompagner ses clients lors de leurs rendez-vous en banque ou chez le notaire.

Devenir courtier en crédit ne s’improvise pas et doit répondre à une certaine rigueur. Travaillant rarement de chez lui, le courtier en crédit doit généralement ouvrir un cabinet de courtage et être en mesure d’ouvrir des conventions bancaires.

Comment se déroule la formation IOBSP (ORIAS) chez Babylon.fr ?

Chaque apprenant possède un identifiant et un mot de passe personnel lui permettant de s’identifier sur l’espace de formation durant 6 mois. Toutes les actions de formation IOBSP en ligne font l’objet d’un relevé de connexion. Un suivi de formation régulier est effectué par nos soins. Un outil de suivi permet au tuteur de suivre à distance l’évolution du parcours de l’apprenant. Vous avancez selon votre rythme. Un contrôle continu de votre progression via des tests de validation est intégré.

La formation IOBSP Niveau 1 est composée de modules interactifs, animés et pédagogiques accompagnés :
– De mises en situations ayant pour objectif de susciter l’intérêt de l’apprenant ;
– D’apports de connaissances sous formes d’illustrations animées et pédagogiques ;
– Des cas pratiques ;
– D’exercices d’application, permettant à l’apprenant de s’entrainer ;
– De quiz d’évaluation, permettant de s’interroger sur sa compréhension.
Chaque module de formation, contient une fiche de synthèse, qui conclut la séquence. Cette fiche est imprimable et peut servir d’aide-mémoire.